Mi is kereshetünk pénzt, úgy mint a gazdagok!

1. Mi a befektetési alap? - A pénzügyi tanácsadó válasza

A befektetési alap egy “kosár”, melybe számos kisbefektető helyezi el a pénzét. Az egyszeri vagy folyamatosan befizetett pénz különböző értékpapírokba kerül befektetésre, a befektetési alap politikájával összhangban.

A befektetés felelőse az állami engedéllyel rendelkező portfólió menedzser, kinek célja a tőkeépítés hozamának maximálása, mert fizetése is ettől függ. A befektetés nem képezi az alap vagyonát, hanem egy külön bankban a befektető személy tőkeszámláján vezetik a befektető tulajdonában levő értékpapírokat, mindennap kimutatva aktuális értéküket.

A befektetési eszközalap nemcsak a hivatásos befektető részére alkalmas, hanem az átlagos pénzügyi ismeretekkel rendelkező polgárnak is lehetővé teszi hogy szétporlasztott kockázattal ugyanoda fektesse pénzét, ahol a gazdagok szerezték vagyonukat.

A közép- és hosszútávú tőkeépítés területén a befektetési alap rövid idő alatt a legkeresettebb befektetési formává vált köszönve a hozam és a biztonság szempontjai szerinti előnyösségnek.

Példa:

A világ folyamatosan létező legrégibb alapja a Pioneer Fund az USA tőkepiacán fektet be. Az alap 1928. február 13-i indulásától az éves átlaghozam 12,42%.
A leggyengébb 15 éves periódus 1975 és 1990 között volt 8,1%-os éves átlaghozammal.
A legjobb 15 éves periódus 1985 és 2000 között volt 16,6%-os éves átlaghozammal.

2. Befektetési tanácsok: a befektetési alap előnyei

• Korszerű és a legszigorúbban szabályozott befektetés.
• Közép és hosszútávon messze felülmúlja a takarékbetét és a klasszikus biztosítás hozamát.
• Kis összegekkel is vásárolhatók befektetési alap jegyek.
• Egy alap több tíz vagy több száz értékpapírba fekteti be pénzünket és ezzel a portfólió diszperzióval véd meg bennünket egy-egy részvényár ingadozásaitól. Csak a globális gazdasági trendek hatnak ki a befektetés értékére
• A több tíz különböző befektetési alap választékából személyes elvárásokat kielégítő portfólió alakítható ki a befektetési tanácsadó segítségével és ezt bármikor módosíthatjuk a futamidő alatt a magánélet és a világgazdaság változásaihoz igazodva.
• Léteznek kockázat nélküli, tőkét és hozamot garantáló alapok, melyek a biztonság követelményeit messzemenően kielégítik.
• Nincs lekötési időszak: a tőke bármikor készpénzre váltható az aktuális árfolyamon.
• Folyamatos tőkeépítés esetén árfolyameséskor is profitálunk: cost average effektus

 Esettanulmány az öngoskodásról

John 15 évig takarékoskodott a Pioneer Alapban 1970 és 1985 között. Minden hónapban 200 dollárt, vagyis évente 2.400 dollárt helyezett el az alapban. A 15 év alatt összesen 36.000 dollárt fektetett be. A Pioneer Alap történelmi hozamaival számolva 1985-ben befektetésének értéke: 106.190 dollár.

1985-ben John nyugdíjba ment. Tőkeszámlájára többé nem fizetett semmit, ellenben 500 dollár havi nyugdíjkiegészítés kiutalását kérte, tehát éves szinten 6.000 dollárt, amit 20 évig élvezett 2005-ben bekövetkező haláláig. Az eszközalap Johnnak nyugdíjkiegészítés címén összesen 120.000 dollárt fizetett ki tőkeszámlájáról.

Mivel tőkeszámlájának éves hozamai a 20 év alatt magasabbak voltak annál, amennyinek a kifizetését kérte, így a rendszeres kifizetések ellenére a befektetés értéke tovább nőtt. Halálakor John 500.694 dollárt hagyott örököseinek a tőkeszámláján.

Az öngondoskodás útján elérhető az anyagi biztonság és az anyagi függetlenség.

3. Mi várható a jövőben? - A befektetési tanácsadó előrejelzése

A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeli hozamokra. A várható hozamok felbecsülése részben a múltbeli hozamok, részben az aktuális világgazdasági trendek elemzése alapján történik befektetési tanácsadás segítségével. A világgazdaság fejlődése az elmúlt évtizedekben gyorsul, ami jó jel minden részvényalapú eszközalap szempontjából. Az elmúlt 10 évben a legszembeötlőbb trend a feltörekvő óriáspiacok gyors emelkedése volt. A Kína, Brazilia, India, Oroszország területén befektető alapok 30-60%-os éves hozamokat is tudtak produkálni 2009-ben. Semmilyen jel nem mutat arra, hogy ez a trend ne folytatódna 2010-ben is . Ezek ma a legnépszerűbb eszközalapok

Szinte minden mai befektetési eszközalap indexkísérő típusú. Ami azt jelenti hogy a portfólió kezelője kiválaszt egy jól teljesítő indexet, és a befektetési alap az elért hozamaival követi az index hozamát. 2009 folyamán az eszközalap kezelők leginkább a következő indexekkel értek el eredményt (a százalék a 2009-ben elért hozamot mutatja):